"Банки массово блокируют карты": 4 опасных перевода, из-за которых могут заморозить деньги

Этим летом в России произошло значительное ужесточение контроля за денежными переводами между физическими лицами. Банки стали активнее блокировать карты при малейших подозрениях в нелегальных операциях, а проверки транзакций заметно усилились. О новых мерах финансового контроля подробно рассказал Дмитрий Григориади, эксперт Института экономики роста имени Столыпина, в интервью изданию «Аргументы и факты».

Эти изменения коснулись миллионов россиян, поскольку теперь даже обычные переводы между родственниками или друзьями могут вызвать вопросы у банков. Почему финансовые организации ужесточили политику, какие операции считаются подозрительными и как избежать блокировки карты — разберёмся в этом материале.

Почему банки начали массово блокировать карты?

Главная причина усиленного мониторинга транзакций — борьба с мошенничеством и нелегальными финансовыми схемами. По данным Центробанка, в последние годы резко выросло количество случаев киберпреступлений, обналичивания средств через подставные счета и незаконных переводов.

Банки, стремясь минимизировать риски, внедряют автоматизированные системы анализа транзакций, которые работают на основе искусственного интеллекта (ИИ). Эти алгоритмы отслеживают аномалии в поведении клиентов и блокируют подозрительные операции.

Дмитрий Григориади поясняет:

Раньше банки реагировали только на явные признаки мошенничества, например, множественные переводы на счета в разных регионах. Сейчас же ИИ анализирует даже незначительные отклонения от привычного финансового поведения клиента. Если система заподозрит неладное, карта может быть временно заблокирована до выяснения обстоятельств.

Какие операции теперь вызывают подозрения у банков?

Финансовые организации обращают внимание на несколько ключевых факторов, которые могут привести к блокировке карты:

1. Нехарактерные для клиента суммы

Если человек обычно переводит 5–10 тысяч рублей, а внезапно отправляет 300 тысяч, система может счесть это подозрительным. То же самое касается неожиданных крупных поступлений — например, если на карту студента или пенсионера приходит полмиллиона рублей без объяснения причины.

2. Цепочки одинаковых платежей

Регулярные переводы одной и той же суммы на одни и те же реквизиты — один из главных «красных флагов» для банков. Такая схема напоминает обналичивание денег, работу нелегальных онлайн-казино или микрокредитных организаций.

3. Платежи без пояснений

Крупные суммы, отправленные без указания назначения платежа, автоматически попадают в зону риска. Например, если человек переводит 200 тысяч рублей с пометкой «за услугу», но не может уточнить, какие именно услуги были оказаны, банк вправе запросить подтверждающие документы.

4. Быстрое снятие денег после пополнения

Если клиент вносит на карту крупную сумму и мгновенно её выводит, система может расценить это как попытку отмывания средств или обналичивания. Особенно тревожным сигналом считается регулярное повторение таких операций.

Экспертное уточнение: как ИИ анализирует транзакции?

Современные банковские системы не просто проверяют отдельные платежи — они оценивают общую финансовую активность клиента. Например:

История операций (какие суммы обычно приходят и уходят). География переводов (если человек всегда платил только в своём городе, а потом начал отправлять деньги в пять разных регионов). Связи между счетами (если несколько клиентов переводят друг другу деньги по кругу).

ИИ учится на миллионах транзакций и выявляет даже косвенные признаки мошенничества, — отмечает Григориади. — Иногда система ошибается, блокируя легальные платежи, но банки предпочитают перестраховаться.

Как избежать блокировки карты?

Чтобы не попасть под подозрение, стоит придерживаться простых правил:

1. Всегда указывайте назначение платежа (например, «подарок», «возврат долга», «оплата товара»).

2. Избегайте подозрительных схем — круговых переводов, регулярных выплат одним и тем же получателям.

3. Не снимайте крупные суммы сразу после зачисления — лучше подождать хотя бы несколько дней.

4. Если карту заблокировали, сразу обращайтесь в банк с документами:

Договоры (если перевод связан с покупкой товара или услуги). Расписки (если это возврат долга). Письменные пояснения (если деньги были подарком). Вывод: защита или неудобства?

Жёсткий контроль транзакций — это не только дополнительные сложности для клиентов, но и необходимая мера безопасности. Мошенники постоянно придумывают новые схемы обмана, и банки вынуждены ужесточать правила.

«Главное — быть готовым подтвердить происхождение средств, — резюмирует эксперт. — Если операции легальны, блокировка будет снята. Но лучше заранее избегать действий, которые система может счесть подозрительными».

Таким образом, новые меры действительно помогают бороться с преступностью, но требуют от пользователей большей внимательности при совершении переводов.

Рекомендуем прочесть:

Прощайте, скучные дачные заборы: как создать стильную зеленую изгородь из искусственного газона Рецепт маринованной свеклы по-осетински: как удивить гостей необычной закуской 6 опасных для здоровья продуктов, которые мы едим каждый день - исключите их из рациона Июль — не время сдаваться: 8 культур для посадки, которые ещё успеют дать урожай до холодов