«Готовьтесь к сложностям»: Набиуллина назвала несколько способов сохранить вклады в рублях

Сбережения в рублях теряют ценность быстрее, чем растут проценты по вкладам

Курс национальной валюты, ставки по депозитам и рост цен зависят не только от политики Банка России. Как заявила Эльвира Набиуллина, глобальные факторы имеют на них не меньшее влияние.

В нестабильных экономических условиях обычные методы сохранения средств становятся не столь эффективными. Геополитика, колебания мировых рынков и инфляция в России ускоряют процесс обесценивания денег. Как эффективно сохранить сбережения в рублях?

Почему банковские вклады не спасают

Сейчас уровень инфляции в России превышает доходность большинства депозитов. Например, если банк предлагает 7% годовых, а рост цен достигает 9,8%, реальная стоимость сбережений сокращается примерно на 2,8% ежегодно. Многие не замечают этого сразу, но со временем разница становится очевидной при повседневных тратах или накоплении на крупные покупки.

Экономические обозреватели отмечают: «Депозиты и инфляция часто идут вразрез — если ставки по вкладам ниже роста цен, покупательная способность рубля постепенно снижается».

Банковские вклады в 2025 году: надежность под вопросом

Раньше депозиты считались самым безопасным вариантом для хранения средств. Однако в последние годы ситуация изменилась. Процентные ставки могут резко снижаться или повышаться, а доходность не всегда компенсирует удорожание товаров и услуг.

В марте 2020 года из-за пандемии проценты по вкладам упали, и даже консервативные инвесторы столкнулись с уменьшением прибыли. Рассчитывать на прежнюю доходность депозитов не стоит — нужно искать альтернативные варианты.

«Инфляция, колебания курсов, санкции и изменения финансовой политики ежегодно «съедают» значительную часть накоплений, — говорит финансовый эксперт и аналитик Людмила Филиппова. — Если ваши деньги просто лежат на счете, их реальная стоимость уменьшается — вчерашней суммы уже не хватит на те же покупки сегодня. Даже при высоких ставках по вкладам в 7-8% инфляция в 9-10% делает их убыточными. Разница в 2–3% годовых — скрытый налог на ваши сбережения».

Валюта: защита или риски?

Многие до сих пор видят в долларах и евро «тихую гавань» для сбережений. Однако курс рубля зависит не только от цен на нефть, но и от санкций, внешнеполитической обстановки и решений регулятора.

В 2022 году некоторые россияне столкнулись с ограничениями на снятие и обмен валюты, что привело к блокировке части средств. Сегодня важно учитывать не только волатильность курса рубля, но и вероятность заморозки валютных счетов или ограничения доступа к иностранным деньгам. Стоит разработать стратегию по вопросу о том, что делать с рублями.

Диверсификация — ключевая стратегия

Финансовые эксперты сходятся во мнении: «Как сохранить сбережения в кризис? Не держать все деньги в одном месте». Оптимальный подход — распределить капитал между разными инструментами:

Рублевые депозиты с максимальными ставками. Облигации федерального займа (ОФЗ) — более надежный вариант, чем банковские вклады. Ликвидные активы для быстрого доступа к деньгам. Валюта — но в ограниченном объеме, с учетом возможных рисков.

Главное — оценивать надежность каждого инструмента, а не следовать слухам или рекламным предложениям. Если цель — накопить на квартиру, не стоит реагировать на краткосрочные рыночные колебания.

По словам Филипповой, Рубль зависит не только от нефти, но и от санкций, политики ЦБ и глобальных кризисов. Без диверсификации валютных активов можно неожиданно потерять 10–20% капитала за несколько месяцев.

Гибкость и финансовые знания

Экономическая ситуация меняется стремительно. Пока деньги «спят» на счете, другие инструменты (акции, облигации, драгметаллы, недвижимость) могли бы приносить доход, компенсирующий инфляцию.

«Нельзя полагаться на старые методы, особенно в условиях неопределенности», — подчеркивает Эльвира Набиуллина.

Прогнозы регулятора указывают на необходимость постоянного мониторинга новостей, решений ЦБ и рыночных трендов. Если собственных знаний недостаточно, стоит обратиться к финансовому консультанту. Грамотная стратегия поможет сохранить капитал даже в период резких изменений.

Практические рекомендации: что делать с рублями в 2024 году?

Делите средства между разными инструментами: депозиты, ОФЗ, золото, валюта, инвестиции; Не поддавайтесь панике при краткосрочных скачках рынка — ориентируйтесь на долгосрочные цели; Сравнивайте инфляцию и доходность своих активов; Держите часть денег в быстродоступной форме на случай непредвиденных расходов. Повышайте финансовую грамотность — изучайте рынок, читайте аналитику, консультируйтесь со специалистами.

Деньги должны работать, иначе они теряют ценность. Финансовая пассивность сегодня —гарантированные потери завтра. Деньги должны либо приносить доход, либо хотя бы сохранять покупательную способность.

В современную эпоху только продуманное управление капиталом защитит от обесценивания накоплений. Не стоит ждать, пока инфляция «съест» сбережения — действовать нужно сейчас.