"Зарплата растет, а пенсия — нет": в чем подвох и как защитить свои накопления? Поясняют эксперты

Пенсия — это не просто деньги в старости, а результат десятилетий труда. Но что, если окажется, что с каждым годом вам нужно работать все усерднее, чтобы просто сохранить текущий уровень будущих выплат?

Юридический эксперт Ирина Сивакова обращает внимание на тревожную тенденцию: россиянам приходится прилагать все больше усилий, чтобы их пенсия хотя бы не уменьшалась. И дело по ее мнению не в инфляции или экономических кризисах, а в самой системе расчета пенсионных баллов, которая, по сути, заставляет граждан "бежать быстрее, чтобы оставаться на месте".

Как устроена пенсионная система сегодня?

С 2013 года в России действует Федеральный закон №400-ФЗ "О страховых пенсиях". Его ключевой элемент — индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК), или, проще говоря, пенсионные баллы. Чем их больше — тем выше пенсия.

Казалось бы, логично: чем выше зарплата → тем больше взносов в ПФР → тем больше баллов → тем солиднее выплаты в будущем. Но на практике система устроена так, что даже при стабильном доходе количество баллов может снижаться.

Почему пенсионные баллы — это "подвижная цель"?

Количество баллов за год рассчитывается по формуле:

ИПК = (Ваши страховые взносы / Максимально возможные взносы за год) поможенные на 10

Проблема в том, что "максимально возможные взносы" — это не фиксированная сумма. Она ежегодно растет благодаря индексации на 2,3% (этот коэффициент закреплен законом после 2022 года).

Что это значит для обычного работника?

Если ваша зарплата не растет так же быстро, как предельная база, то количество баллов будет уменьшаться, даже если вы платите те же взносы. Чтобы сохранить прежний уровень пенсионных накоплений, зарплата должна увеличиваться минимум на 2,3% в год. Если доход не растет вообще, то с каждым годом вы теряете баллы, а значит, и будущую пенсию.

Мнение экспертов:

Финансовый аналитик, по просьбе выступивший анонимно, поясняет:

Система пенсионных баллов изначально задумывалась как справедливая: больше платишь — больше получаешь. Но из-за постоянного роста предельной базы она превратилась в "догонялки". Если раньше человек мог быть уверен, что его пенсия будет пропорциональна зарплате, то сейчас даже высокий доход не гарантирует достойных выплат в будущем.

Как защитить свою пенсию? Следите за индексацией зарплаты — если работодатель не повышает доход хотя бы на уровень инфляции 2,3%, вы теряете баллы. Дополнительные взносы в НПФ или ИИС — это компенсирует возможные потери. Неофициальные доходы — враг пенсии — если часть зарплаты идет "в конверте", баллы не начисляются. Проверяйте пенсионные отчисления — иногда работодатели экономят на взносах, что снижает будущие выплаты. Заключение

Пенсионная система сегодня — это не просто накопления, а сложный механизм, где даже стабильный доход не гарантирует стабильных выплат. Если ничего не менять, через 10-15 лет многие россияне могут столкнуться с тем, что их пенсия окажется значительно меньше ожидаемой.

Что делать?

Требуйте индексации зарплаты. Контролируйте отчисления в СФР. Создавайте дополнительные источники дохода.

Рекомендуем прочесть:

5 мощных народных средств против комаров, мух и муравьев: насекомых как ветром сдует Больше никогда не варите картофель: секрет идеального пюре от шеф-повара Быстрый рассольник с перловкой на зиму: простой рецепт для занятых хозяек Почему ваша орхидея не цветет? Ошибки в поливе, которые допускают 90% цветоводов