"Зарплата растет, а пенсия — нет": в чем подвох и как защитить свои накопления? Поясняют эксперты

Пенсия — это не просто деньги в старости, а результат десятилетий труда. Но что, если окажется, что с каждым годом вам нужно работать все усерднее, чтобы просто сохранить текущий уровень будущих выплат?

Юридический эксперт Ирина Сивакова обращает внимание на тревожную тенденцию: россиянам приходится прилагать все больше усилий, чтобы их пенсия хотя бы не уменьшалась. И дело по ее мнению не в инфляции или экономических кризисах, а в самой системе расчета пенсионных баллов, которая, по сути, заставляет граждан "бежать быстрее, чтобы оставаться на месте".

Как устроена пенсионная система сегодня?

С 2013 года в России действует Федеральный закон №400-ФЗ "О страховых пенсиях". Его ключевой элемент — индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК), или, проще говоря, пенсионные баллы. Чем их больше — тем выше пенсия.

Казалось бы, логично: чем выше зарплата → тем больше взносов в ПФР → тем больше баллов → тем солиднее выплаты в будущем. Но на практике система устроена так, что даже при стабильном доходе количество баллов может снижаться.

Почему пенсионные баллы — это "подвижная цель"?

Количество баллов за год рассчитывается по формуле:

ИПК = (Ваши страховые взносы / Максимально возможные взносы за год) поможенные на 10

Проблема в том, что "максимально возможные взносы" — это не фиксированная сумма. Она ежегодно растет благодаря индексации на 2,3% (этот коэффициент закреплен законом после 2022 года).

Что это значит для обычного работника?

• Если ваша зарплата не растет так же быстро, как предельная база, то количество баллов будет уменьшаться, даже если вы платите те же взносы.
• Чтобы сохранить прежний уровень пенсионных накоплений, зарплата должна увеличиваться минимум на 2,3% в год.
• Если доход не растет вообще, то с каждым годом вы теряете баллы, а значит, и будущую пенсию.

Мнение экспертов:

Финансовый аналитик, по просьбе выступивший анонимно, поясняет:

Система пенсионных баллов изначально задумывалась как справедливая: больше платишь — больше получаешь. Но из-за постоянного роста предельной базы она превратилась в "догонялки". Если раньше человек мог быть уверен, что его пенсия будет пропорциональна зарплате, то сейчас даже высокий доход не гарантирует достойных выплат в будущем.

Как защитить свою пенсию?

1. Следите за индексацией зарплаты — если работодатель не повышает доход хотя бы на уровень инфляции + 2,3%, вы теряете баллы.
2. Дополнительные взносы в НПФ или ИИС — это компенсирует возможные потери.
3. Неофициальные доходы — враг пенсии — если часть зарплаты идет "в конверте", баллы не начисляются.
4. Проверяйте пенсионные отчисления — иногда работодатели экономят на взносах, что снижает будущие выплаты.

Заключение

Пенсионная система сегодня — это не просто накопления, а сложный механизм, где даже стабильный доход не гарантирует стабильных выплат. Если ничего не менять, через 10-15 лет многие россияне могут столкнуться с тем, что их пенсия окажется значительно меньше ожидаемой.

Что делать?

• Требуйте индексации зарплаты.
• Контролируйте отчисления в СФР.
• Создавайте дополнительные источники дохода.

Рекомендуем прочесть:

• 5 мощных народных средств против комаров, мух и муравьев: насекомых как ветром сдует
• Больше никогда не варите картофель: секрет идеального пюре от шеф-повара
• Быстрый рассольник с перловкой на зиму: простой рецепт для занятых хозяек
• Почему ваша орхидея не цветет? Ошибки в поливе, которые допускают 90% цветоводов