Банковские секреты

Мошенничество процветает и в сфере пластиковых карт. Один из типичных примеров, когда клиенты сразу двух крупных банков получили по электронной почте письмо....

В нынешнем году 43% автомобилей россияне купят в кредит. Причем если говорить только об иномарках – это доля будет равна уже 80%. Чаще всего люди берут деньги под проценты для покупки «Фордов» и «Шевроле» – 8%, 7% кредитуемых предпочитают «Тойоты», по 5% - «Хёндай» и «Ниссан». По 4% берут кредиты для приобретения «Рено» и «Мицубиси», еще 3% - счастливые обладатели «Опелей». Оставшиеся 20% покупателей приобретают в кредит другие иномарки.

Это данные руководителя блока «Автокредитование» Альфа-Банка Сергея Силантьева, которые он озвучил на конференции «Российский банковский сектор: факторы роста». Ее уже второй год в Москве проводит Альфа-Банк, имеющий представительства в 130 городах России.

Интересно то, что три года назад 90% населения России не пользовались ни одним банковским продуктом. Теперь ситуация кардинально изменилась. Правда, 70% населения старше 45 лет продолжает доверять именно госбанкам. И только люди в возрасте от 18 до 44 лет пользуются в основном услугами коммерческих банков.
Но так как последние предлагают все больше видов услуг, их популярность, в том числе и Альфа-Банка, растет.
К примеру, в Липецке до конца 2007 года появится «Альфа-Ипотека». Поле для деятельности огромное. Ведь в целом по России доля ипотеки невелика - всего 12%. Для сравнения, эта же доля в Восточной Европе - 54%, на Западе – 74%.
У нас наиболее популярным до сих пор остается кредит на 15 лет. Годовой процент колеблется от 9,5 до 11, если вы берете кредит в валюте. И от 10,5 до 12 – если в рублях. Портрет среднего заёмщика выглядит так – это менеджер, специалист среднего и высшего звена, владелец бизнеса или предприниматель в возрасте от 28 до 45 лет. Обычно его интересует покупка жилья на вторичном рынке, или же ипотека под залог имеющегося жилья. Наименее приятно банкам работать с рынком первичного жилья. Потому как он отличается отсутствием залога. В дело вступают двойные риски – строительство продолжается долгое время, и в конечном итоге может вообще не завершиться.

Многие проблемы в финансовой сфере возникают порой из-за отсутствия законодательной базы, которая бы минимизировала риски как банков, так и их клиентов.
На рассмотрении в Государственной Думе находятся ряд интересных и насущных законопроектов. Один из них – о потребительском кредите. Именно он защитит и заёмщиков и кредиторов от ненужных рисков. Также готов законопроект о том, чтобы обязать все торговые точки устанавливать терминалы. Тогда покупатели смогут расплачиваться кредитными карточками за любую покупку.


Сейчас банкиров волнуют так называемые проблемные кредиты. В прошлом, 2006 году, такими были в основном потребительские кредиты. В 2007 году к ним добавились автокредиты и ипотека. Причем, если раньше основные невозвраты были в Московском регионе, теперь их географическая привязанность смещается к регионам. Любопытно то, что в 2007 году рост выдачи кредитов произошел только на 22%. Рост невозврата - уже на 40%.
Одной из банальных причин невозврата кредитов является слабая сеть каналов погашения кредитов. Особенно это характерно для регионов со слабо развитой финансовой инфраструктурой. Хотя и финансовое мошенничество по-прежнему остается серьезной проблемой.
Мошенничество процветает и в сфере пластиковых карт. Один из типичных примеров, когда клиенты сразу двух крупных банков получили по электронной почте письмо. При нажатии ссылки, содержавшейся в сообщении, клиенты попадали на зеркальную копию официального сайта банка, где им предлагали ввести личные данные, якобы потерянные из-за технического сбоя системы – номер кредитной карты и ПИН-код. Многие клиенты поверили, выполнили просьбу «банка» и стали жертвами аферистов, обчистивших их до копейки. Специалисты по безопасности Альфа-Банка так прокомментировали случившееся: «Подобное обращение со стороны банков невозможно в принципе. Банки никогда не запрашивают клиентскую информацию по электронной почте».
И последнее. На конференции специалисты Альфа-Банка подсказали как и куда выгоднее вложить свои накопления.
Паевые инвестиционные фонды (ПиФы) существуют в России уже не первый год. И продолжают набирать обороты. Сейчас в нашей стране уже 500 тысяч пайщиков. 63,2% населения вложили на настоящий момент свои сбережения в «народные» IPO (например, ВТБ, Сбербанк, Роснефть). 31,3 % являются пайщиками розничных ПиФов. Только 5,5% практикуют прямое инвестирование в ценные бумаги. По данным аналитиков «Альфа-Капитала» наиболее доходной отраслью сейчас является металлургия. А если говорить о доходности конкретных акционерных обществ – вы не ошибетесь, если приобретете сейчас акции Сбербанка, Газпрома, РАО ЕЭС и Челябинск-Цинка.