ЦБ обратился к россиянам, которые хранят наличку: почему цифровой рубль лучше наличных
- 10:00 17 октября
- Виктория Рублёва
Ещё недавно казалось, что бумажные деньги уходят в прошлое. Но опросы сентября показывают обратное: 38% респондентов назвали наличные предпочтительным способом хранения сбережений, тогда как банковские счета выбрали 37%. Объём наличных в обращении достиг 21 триллиона рублей.
Причин несколько. Кому-то важен прямой доступ к деньгам без посредников и приложений. Кто-то разочаровался в доходности вкладов на фоне снижения ставок. А кто-то просто устал от того, что банковские операции вызывают всё больше вопросов и проверок. В сумме эти факторы вернули наличным былую привлекательность.
Цифровой рубль не заменяет наличные
Разговоры о цифровом рубле иногда воспринимаются как намёк на то, что скоро бумажные деньги исчезнут. На самом деле это не так. Цифровой рубль — лишь третья форма национальной валюты, которая существует наряду с наличной и безналичной. Один цифровой рубль равен одному обычному, никакой отдельной стоимости у него нет.
Хранится он в кошельке на платформе Банка России. Открытие такого кошелька остаётся добровольным — никто не обязывает переводить туда средства. Так что наличные и цифровой рубль спокойно сосуществуют, не вытесняя друг друга.
Когда цифровой рубль может быть удобнее
У новой формы есть свои плюсы. Переводы между гражданами и конвертация идут без комиссии — это заметная экономия, если приходится часто переводить деньги. Средства гарантированы государством в полном объёме, а доступ к кошельку открывается через приложение любого подключённого банка.
Но есть и ограничение. Проценты на остаток не начисляются, поэтому держать там крупные суммы ради дохода смысла нет. Для долгосрочного хранения цифровой рубль не заменяет вклад — он скорее инструмент для быстрых расчётов и переводов.
Цифровой рубль нужен и для расчётов за границей
Ещё одно направление, где цифровые валюты центробанков могут пригодиться, — трансграничные переводы. Они способны ускорить и удешевить расчёты между странами, что для России после санкций и отключения части банков от SWIFT особенно актуально.
Пример уже есть — китайская платформа mBridge, работающая с использованием цифрового юаня. Если подобные механизмы получат развитие, цифровой рубль может стать одним из инструментов внешних расчётов. Это не про замену наличных внутри страны, а про другой уровень финансовой инфраструктуры.
Инфляция остаётся общей для всех форм рубля
Какую бы форму денег ни выбрать, инфляция действует одинаково. Наличные дома не приносят процентного дохода — они просто лежат и постепенно теряют покупательную способность. То же самое касается цифрового рубля, на который проценты не начисляются.
Возвращение инфляции к низкому целевому уровню ЦБ ожидает при сохранении жёсткой денежно-кредитной политики. Средняя ключевая ставка в 2027 году прогнозируется на уровне 10,5–12,5% с постепенным снижением. Так что вопрос хранения денег — это всегда баланс между доступностью, доходностью и рисками, а не выбор одной универсальной формы.
Источник: УРА.РУ