Когда банк списывает долги: случаи, о которых должны знать россияне
- 11:08 23 октября
- Наталья Ходченкова
Многие заемщики ошибочно полагают, что банки никогда не прощают долги. На самом деле существует несколько ситуаций, когда кредитная организация может списать задолженность. Безнадежный займ — это сумма, которую банк не может взыскать с должника и вынужден списать как убыток. Однако важно понимать: банки идут на этот шаг только в крайних случаях, когда исчерпаны все возможности вернуть деньги.
Списание долга не означает, что вам просто подарили деньги. Это сложный процесс, который регулируется законодательством и внутренними правилами банков. Причем даже после списания обязательства заемщика могут сохраняться — при определенных условиях взыскание могут возобновить.
4 главные причины списания долга
Первый и самый распространенный случай — банкротство физического лица. Если суд официально признал человека банкротом, все его непогашенные долги подлежат списанию. Это длительная процедура, требующая сбора документов и судебного рассмотрения.
Второй вариант — когда судебные приставы прекращают исполнительное производство. Это происходит, если у должника нет имущества для взыскания, или его местонахождение неизвестно. В таком случае приставы выдают банку акт о невозможности взыскания долга.
Третий случай — истечение срока исковой давности. По закону он составляет три года. Если за это время банк не подал в суд для взыскания долга, задолженность могут признать безнадежной. Но будьте внимательны: любой контакт с банком перезапускает этот срок.
Четвертая ситуация — участие в специальных государственных программах. Например, для участников СВО предусмотрено списание долгов до 10 миллионов рублей. Также существуют программы помощи для других категорий граждан.
Чем отличается списание от прощения долга
Важно различать эти два понятия. При списании безнадежного займа банк просто переносит его в категорию убытков, но ваше обязательство перед ним сохраняется. Если у вас появятся доходы или имущество, банк может снова попытаться взыскать долг.
Прощение долга — это полное прекращение обязательств. После прощения вы больше не должны банку. Такой вариант возможен только после официального банкротства или участия в государственных программах. Информация о прощенном долге отражается в кредитной истории и может влиять на возможность получения новых кредитов.
Как банки работают с проблемными долгами
Прежде чем списать долг, банк предпринимает множество попыток вернуть деньги. Сначала служба безопасности пытается установить контакт с заемщиком — звонки, письма, смс-уведомления. Если это не помогает, банк обращается в суд.
После получения судебного решения в дело вступают судебные приставы. Они ищут счета, имущество, официальные доходы должника. Только когда все эти меры не дают результата, приставы составляют акт о невозможности взыскания. Этот документ и становится основанием для списания долга.
Что важно знать заемщику
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, не стоит избегать общения с банком. Лучше обратиться за реструктуризацией долга или кредитными каникулами. Помните, что списание долга — крайняя мера, которая может иметь негативные последствия для вашей кредитной истории.
Также имейте в виду: при списании крупной суммы долга налоговая служба может расценить эту сумму как ваш доход и потребовать уплаты НДФЛ. Хотя на практике это происходит не всегда, такая возможность существует.
Самое главное — понимать, что банки не списывают долги просто так. Это сложный процесс, требующий соблюдения многих формальностей. Лучший способ решения долговых проблем — не доводить до критической ситуации, а своевременно обращаться за помощью к финансовому консультанту или в службу поддержки банка.
Читайте также: