Семейная ипотека меняет правила: что ждет заемщиков с 2026 года
- 18:08 28 октября
- Наталья Ходченкова
Министерство финансов внесло коррективы в условия программ господдержки для ипотечных заемщиков, которые вступят в силу в 2026 году. Эти нововведения затронут тысячи российских семей, которые планируют улучшить свои жилищные условия с помощью государства. Самые заметные изменения ждут самую популярную программу — семейную ипотеку, а также коснутся они и кредитов для Дальнего Востока и Арктики.
Хорошая новость заключается в том, что размер льготной ставки пока остается на прежнем уровне. Однако сами правила получения кредита становятся строже и прозрачнее. Эксперты рынка недвижимости уже оценили потенциальные последствия этих шагов, и их мнения разделились. Для обычных людей это означает, что планировать покупку квартиры нужно теперь с оглядкой на новые реалии.
Один льготный кредит на семью — новое ключевое правило
Самое важное изменение, которое начнет действовать с 1 февраля 2026 года, — это введение принципа «одна льготная ипотека на одну семью». Раньше у супругов была возможность оформить такие кредиты по очереди, но теперь эта опция закрывается. Для контроля за соблюдением этого правила обоих супругов обяжут выступать созаемщиками по кредиту.
Такой подход, по заявлению Минфина, направлен на повышение адресности поддержки и предотвращение возможных злоупотреблений. Инициатива должна помочь тем семьям, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий, а не тем, кто пытается использовать программу несколько раз. Однако на практике это может создать трудности для пар, где у одного из супругов есть проблемы с кредитной историей или неофициальный доход.
Облегчение для тех, кто совмещает льготную и рыночную ипотеку
Вторая существенная корректировка касается так называемой комбо-ипотеки. Этот термин означает, что часть кредита берется по льготной ставке, а оставшаяся сумма, которая превышает лимиты программы, финансируется по рыночным процентам. Сейчас, если заемщик хочет рефинансировать такой комбинированный кредит, банк рассматривает его как совершенно новый, и льготная часть сгорает.
С февраля 2026 года процедура рефинансирования станет более гибкой и выгодной для граждан. При перекредитовании будет учитываться и та часть задолженности, которая была оформлена по госпрограмме. Это позволит семьям снизить свою долговую нагрузку, особенно в условиях, когда рыночные ставки по ипотеке демонстрируют устойчивое снижение. Банки будут обязаны предоставлять специальную справку с детализацией долга, что даст людям возможность выбирать самые подходящие условия для рефинансирования.
Какие подводные камни видят эксперты
Специалисты в области недвижимости положительно оценивают упрощение рефинансирования комбинированных кредитов, хотя и отмечают, что многое будет зависеть от готовности самих банков активно участвовать в этом процессе. А вот нововведение с обязательным участием обоих супругов вызывает больше вопросов.
Некоторые риелторы опасаются, что это может спровоцировать волну фиктивных разводов среди молодых пар, которые захотят сохранить за собой право на две льготные ипотеки. Кроме того, существует риск кратковременного ажиотажного спроса на первичном рынке жилья непосредственно перед вступлением новых правил в силу. Такой всплеск может дестабилизировать рынок и негативно повлиять на планы застройщиков.
Для выравнивания ситуации Минфин также предложил уравнять размер компенсаций для банков, выдающих льготные кредиты на новостройки и на индивидуальное жилищное строительство. С 2026 года эта поддержка станет одинаковой, что, по замыслу властей, поможет обеспечить стабильный объем выдачи ипотеки по всему рынку жилья и даст семьям больше свободы в выборе типа недвижимости.
Читайте также: